A gestão financeira assertiva de um negócio online é um dos pilares fundamentais para garantir o crescimento da empresa. Porém, muitos empreendedores acabam cometendo erros que podem comprometer sua saúde financeira.
Foi pensando nisso que preparamos este conteúdo exclusivo. Nele, abordaremos os principais erros na gestão financeira de negócios online e ensinaremos como evitá-los.
Acompanhe atentamente!
1º) Não ter um planejamento financeiro
Não ter um planejamento financeiro assertivo é um dos maiores erros. Muitos empresários iniciam seus negócios online sem definir as metas financeiras, analisar receitas e despesas ou ainda criar um orçamento.
Para evitar este erro:
- Tenha um planejamento financeiro detalhado, que inclua previsões de receitas, despesas fixas e variáveis.
- Elabore metas de crescimento realistas.
- Use ferramentas de gestão financeira para monitorar o fluxo de caixa.
2º) Misturar as finanças pessoais com as da empresa
Não separar as finanças pessoais das da empresa é um erro muito comum. Essa ação pode dificultar o controle financeiro e, assim, gerar problemas no fluxo de caixa.
Para evitar este erro:
- Tenha uma conta bancária exclusiva para os negócios.
- Projete o pró-labore do empreendedor e realize as retiradas como se fosse um salário fixo.
3º) Ignorar o fluxo de caixa
O fluxo de caixa é essencial para garantir que os negócios tenham liquidez suficiente para realizar o pagamento das despesas e investir no crescimento. Ocorre que muitos empreendedores acabam negligenciando-o, gerando dificuldades financeiras.
Para evitar este erro:
- Sempre registre todas as entradas e saídas de valores.
- Analise regularmente o fluxo de caixa para evitar dificuldades financeiras.
- Tenha uma reserva de emergência para cobrir possíveis períodos de baixa nas receitas ou surpresas.
4º) Precificar produtos ou serviços de forma errada
Uma definição incorreta de preços pode acabar comprometendo a rentabilidade dos negócios. Isso ocorre porque muitos empreendedores acabam fixando valores sem considerar todas as variáveis envolvidas, o que pode gerar prejuízos (em caso de preços muito baixos) ou pouca procura (em preços elevados).
Para evitar este erro:
- Calcule corretamente os custos diretos e indiretos.
- Analise a margem de lucro desejada e a percepção de valor dos clientes.
- Estude a concorrência, garantindo um preço competitivo.
5º) Não acompanhar os indicadores financeiros
A partir do momento que os indicadores financeiros não são monitorados, fica mais complexo compreender a saúde dos negócios e tomar as decisões mais assertivas.
Para evitar este erro:
- Acompanhe os indicadores de margem de lucro, ticket médio, Custo de Aquisição de Cliente (CAC) e Lifetime Value (LTV) – métrica que determina a receita que um cliente pode gerar para a empresa a longo prazo.
- Utilize ferramentas de BI para ter relatórios e análises financeiras detalhados.
- Revise os resultados e faça os ajustes necessários de maneira periódica.
6º) Não ter uma reserva financeira
Muitos empreendedores online não têm uma reserva financeira, fazendo com que seus negócios fiquem vulneráveis diante de imprevistos econômicos.
Para evitar este erro:
- Crie uma reserva financeira para cobrir despesas fixas de determinado período.
- Procure sempre revisar os custos e eliminar as despesas desnecessárias.
- Destine uma porcentagem dos lucros para criar uma reserva financeira.
7º) Falhar no controle do estoque
Quem atua no e-commerce deve compreender que uma gestão eficiente é crucial para controlar o estoque, garantindo que não se tenha perdas financeiras.
Para evitar este erro:
- Não deixe de analisar a demanda para evitar excesso ou falta de produtos.
- Prefira trabalhar com fornecedores confiáveis, mantendo um bom fluxo de reposição.
8º) Não considerar impostos e obrigações fiscais
A falta de atenção às obrigações fiscais pode gerar multas e sérios problemas com o fisco.
Para evitar este erro:
- Tenha o auxílio de um contador especializado para entender as obrigações fiscais do seu negócio.
- Registre corretamente as vendas e despesas, facilitando a declaração de impostos.
- Invista em ferramentas que auxiliam no cálculo e pagamento dos tributos.
9º) Não inovar ou não se adaptar ao mercado
O mercado digital segue em constante evolução. Assim, não acompanhar as tendências pode fazer com que o negócio perca a relevância.
Para evitar este erro:
- Sempre invista em tecnologia na hora de otimizar processos e melhorar a experiência dos clientes.
- Atente-se às novidades do mercado e ajuste as estratégias conforme necessário.
- Estude a concorrência a fim de identificar oportunidades de diferenciação.
10º) Ignorar a margem de lucro
Ter uma margem de lucro assertiva é fundamental para a sustentabilidade dos negócios. Não adianta vender muito, se a margem de lucro é apertada e difícil de cobrir os custos.
Para evitar esse erro:
- Crie uma margem de lucro adequada sobre cada produto ou serviço.
- Realize revisões periódicas dos preços.
- Utilize indicadores financeiros como o Retorno sobre Investimento (ROI).
11º) Ter crescimento desordenado
É comum os negócios online crescerem de forma rápida, porém de maneira desestruturada. Isso pode resultar em dívidas, queda na qualidade dos atendimentos e atrasos nos pagamentos.
Para evitar esse erro:
- Planeje o crescimento baseando-se na capacidade financeira da empresa.
- Tenha metas claras e indicadores para acompanhar todo o desempenho.
12º) Não analisar os indicadores financeiros
Sem indicadores, torna-se difícil monitorar o andamento e a sustentabilidade do negócio. As tomadas de decisão “no escuro” é um caminho que vai em direção ao fracasso, afinal, os indicadores são verdadeiros termômetros da saúde financeira da empresa.
Para evitar esse erro:
- Escolha e monitore indicadores (por exemplo, faturamento mensal, ticket médio, margem de lucro, fluxo de caixa, ponto de equilíbrio etc.).
- Crie relatórios periódicos.
- Tome decisões sempre com base nos dados.
13º) Confiar somente em um canal de vendas
Depender apenas de um canal de vendas é uma escolha arriscada, considerando que qualquer instabilidade ou mudanças de algoritmos, por exemplo, podem prejudicar as vendas.
Para evitar esse erro:
- Aumente a sua presença em diferentes canais (loja própria, redes sociais, marketplaces etc.).
- Estude o comportamento dos seus clientes, estando onde eles estão.
- Não conte exclusivamente com um único fornecedor ou plataforma.
14º) Negligenciar o capital de giro
O capital de giro é um recurso necessário para conseguir manter as operações diárias de uma empresa e pagar fornecedores, funcionários e demais despesas. Muitos negócios acabam enfrentando a falência por não ter um capital de giro suficiente.
Para evitar esse erro:
- Sempre calcule o capital de giro ideal para os negócios.
- Mantenha uma reserva financeira para momentos de emergência.
- Tente negociar prazos com clientes e fornecedores para equilibrar o fluxo de caixa.
15°) Deixar de investir em contabilidade e consultoria financeira
Muitos donos de empresas acham que conseguem gerenciar todas as áreas dos negócios sozinhos, incluindo a contabilidade. Porém, erros contábeis podem resultar em multas, pagamentos indevidos de impostos e problemas com o fisco.
Outro ponto é que, sem uma orientação especializada, fica mais fácil perder as oportunidades de economias tributárias e os benefícios fiscais.
Para evitar esse erro:
- Conte com um contador especializado em negócios online.
- Realize reuniões periódicas para analisar a saúde dos negócios.
- Tenha o auxílio de um consultor financeiro na hora de tomar decisões complexas.
Como falado, evitar erros na gestão financeira é de suma importância para garantir o crescimento dos negócios online.
A gestão financeira é um verdadeiro alicerce para o sucesso de qualquer negócio online. E mesmo que o marketing e a experiência do cliente sejam de suma importância, nenhuma empresa consegue sobreviver por muito tempo no mercado sem ter um equilíbrio financeiro.
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